Zo vind je de ideale hypothecaire lening voor jouw nieuwe woning

Droom je ervan om een huis te bouwen, je oude woning te renoveren of bouwgrond te kopen? Spannend! Maar hoe zit het met de financiering? Een huis bouwen of renoveren in Vlaanderen vraagt vaak een stevige investering, en een hypothecaire lening is dan meestal de sleutel tot succes.

Geen zorgen, we maken het eenvoudig. In deze blog leggen we alles uit wat je moet weten over hypothecaire leningen voor nieuwbouw en renovatie

Wat is een hypothecaire lening precies?

Een hypothecaire lening is een lening waarmee je een grote aankoop zoals een woning, bouwgrond of renovatieproject kunt financieren. Je woning of bouwgrond dient als onderpand. Dit betekent dat de bank het recht heeft om de woning te verkopen als je de lening niet kunt terugbetalen.

Hoeveel je maandelijks betaalt, hangt af van:

Het bedrag dat je leent
De rentevoet (vast of variabel)
De looptijd van de lening (meestal 20 tot 30 jaar)

Je betaalt de lening terug in maandelijkse schijven, waarin je zowel een deel van het geleende bedrag als de rente aflost. Daarom is het belangrijk om goed te vergelijken en te kiezen wat het beste bij jouw financiële situatie en toekomstplannen past.

Lenen voor een nieuwbouw of renovatie: hoe werkt dat?

Een nieuwbouw- of renovatieproject is nét iets anders dan de aankoop van een bestaande woning. Dit zijn de belangrijkste verschillen:

Van idee naar ontwerp

Bij nieuwbouw kun je de kosten vaak opsplitsen:

De grondlening: voor de aankoop van de bouwgrond.
De bouwlening: voor de eigenlijke bouw van de woning.

Voor nieuwbouw wordt het geleende bedrag meestal in schijven vrijgegeven door de bank. Dit heet een lening met voorschotten: je krijgt telkens een deel van het bedrag uitbetaald, afhankelijk van de voortgang van de werken. Zo betaal je alleen rente op het geld dat je op dat moment gebruikt.

Renovatie: hypothecaire lening of renovatielening?

Bij renovaties hangt de financiering af van de omvang van de werken:

Voor grotere renovaties kies je een hypothecaire lening.
Voor kleinere werken kan een renovatielening een betere optie zijn. Deze lening heeft minder administratieve rompslomp en vaak een kortere looptijd.

Wist je dat? In Vlaanderen kun je gebruikmaken van de Mijn VerbouwLening voor energiebesparende investeringen zoals isolatie, zonnepanelen of warmtepompen. Deze lening is rentevrij en kan oplopen tot €60.000. Let op: de voorwaarden van deze lening kunnen in de loop van de tijd wijzigen. Voor de meest actuele informatie en voorwaarden kun je terecht op de officiële website van de Vlaamse overheid.

4 tips om de juiste lening te vinden

1. Start met een realistisch budget

Voor je naar de bank stapt, is het belangrijk dat je álle kosten in kaart brengt:

Bouw- en afwerkingskosten
Notariskosten
Registratierechten
Verzekeringen

Hou er rekening mee dat banken meestal 80% tot 90% van de totale waarde financieren. Een eigen inbreng van spaargeld kan je dus betere voorwaarden opleveren.

2. Vergelijk verschillende banken en kredietmakelaars

Elke bank heeft zijn eigen tarieven en voorwaarden. Kijk niet alleen naar de rentevoet, maar let ook op het jaarlijks kostenpercentage (JKP). Dit percentage geeft een volledig beeld van de totale kosten van je lening, inclusief administratiekosten en verzekeringen.

Online simulaties zijn handig, maar een persoonlijk gesprek met een kredietexpert kan je vaak waardevolle inzichten opleveren.

3. Vaste of variabele rente? Maak een bewuste keuze

Bij een hypothecaire lening kun je meestal kiezen tussen een vaste of variabele rentevoet:

Vaste rentevoet: Je maandelijkse aflossingen blijven dezelfde, ongeacht wat de marktrente doet. Ideaal voor wie zekerheid zoekt.
Variabele rentevoet: je aflossingen kunnen stijgen of dalen afhankelijk van de marktrente. Dit kan voordelig zijn, maar brengt ook risico’s met zich mee.

4. Houd rekening met extra kosten

Een lening gaat verder dan enkel de rente. Je krijgt ook te maken met:

Dossierkosten
Notariskosten en registratierechten
Verzekeringen, zoals een brand- en schuldsaldoverzekering

Sommige banken bieden kortingen op de rentevoet als je meerdere producten, zoals verzekeringen, bij hen afsluit. Bekijk goed of dit echt voordelig is voor jou.

Bouwen aan jouw toekomst

Een hypothecaire lening afsluiten hoeft niet ingewikkeld te zijn als je goed voorbereid bent. Bij Stessens begrijpen we dat het financiële aspect slechts één deel is van het grotere plaatje: jouw droomwoning realiseren. Als ervaren bouwpartner staan we klaar om je te begeleiden in elke stap van je bouw- of renovatieproject.

Wat mag je van ons verwachten?

Persoonlijk advies op maat: bij Stessens nemen we de tijd om je bouwplannen te begrijpen en je project vorm te geven. We denken mee over de praktische kant van je nieuwbouw of renovatie, van ontwerp tot oplevering.
Heldere communicatie: samenwerken met ons betekent dat je altijd weet waar je aan toe bent. We bespreken budgetten, materialen en deadlines zodat jij volledig ontzorgd wordt tijdens het proces.
Ervaring en expertise: of je nu droomt van een duurzame nieuwbouwwoning, een grondige renovatie of een energiezuinige upgrade, ons team van professionals heeft de kennis en ervaring om jouw visie werkelijkheid te maken.

Bij Stessens nemen we de stress uit bouwen. Of je nu al een duidelijk idee hebt of nog op zoek bent naar inspiratie, wij staan klaar om samen jouw droomproject vorm te geven. Ons team zorgt ervoor dat je project in goede banen wordt geleid, zodat jij zonder zorgen kunt toeleven naar de dag waarop jouw droomwoning werkelijkheid wordt.

Wil jij jouw bouwplannen tot leven brengen? Neem vandaag nog contact met ons op. Bij Stessens bouwen we niet alleen huizen, we bouwen aan jouw toekomst.